Треба їхати!

Що робити, якщо на покупку авто грошей не вистачає, а кредит - теж не самий підходящий варіант? - Отримати машину в лізинг. "Деньги" з'ясували, що лізингова схема може бути набагато вигіднішою порівняно із банківським кредитуванням. Чим? Ну, наприклад, низькими платежами і великими знижками від дилерів.

Розплатитися за новий автомобіль одним махом під силу не кожному. Якщо вартість його істотно перевалює за $25 тис. - тим більше. Здавалося б, вихід один - банківський кредит. Проте банки збільшують кредитні ставки, вводять усілякі комісійні, нав'язують не найвигідніші умови страхування, роблячи позику аж надто дорогим задоволенням. Звернутися до кредитного союзу? Але у "союзників" ставки значно вище, ніж у банків. Проте вихід з ситуації, що склалася, є, і ім'я йому - оренда авто з правом викупу, вона ж - фінансовий лізинг. (Після ухвалення в 2003 році Закону "Про фінансовий лізинг" поняття "Оперативний лізинг" в Україні не існує. - Ред.). Останнім часом лізинг стає все більш популярним в Україні. Ходять чутки, що багато банків стурбовані тим, що не в змозі контролювати технічний стан автомобілів, що знаходяться в заставі, і намагаються переорієнтовуватися на лізинг машин через дружні компанії. "На заході 50-60% автомобілів продається саме на умовах лізингу, а не банківського кредиту. Думаю, з часом у нас буде те ж саме", - відзначає директор компанії "Капітал Лізинг" Андрій Жилінський.

Майже кредит

Нагадаємо, різниця між кредитом і лізингом полягає в тому, що при лізингу не стаєш власником автомобіля відразу після підписання договору. Тільки виплативши всі лізингові платежі, лізингоотримувач стає володарем права власності на автомобіль або права обміну його на новий з доплатою. До цього машиною володіє лізингова компанія, а клієнт тільки "катається". На жаль, це так. Лізингові компанії вимагають від клієнтів початковий внесок від 0% до 20% вартості автомобіля і пропонують ефективні ставки від 13-15% в доларах і 15-16% в гривнах. При цьому "апетити" лізингових компаній знижуються. Ще восени ставки по лізингу легкових авто були не менше 16-18% у валюті і 18-20% в гривнах. До речі, у першої двадцятки банків ефективні ставки по авто кредитах складають 12,1-16,1% в доларах. "Лізингові компанії пропонують цілком конкурентноспроможні ставки. Просто наш народ ментально лізинг не сприймає, і тому віддає перевагу банківському кредитуванню", - упевнений Роман Іваненко, генеральний директор компанії "Євро Лізинг". Найшвидше проблема дійсно "в мізках", оскільки, за підрахунками "Денег", лізингова схема може бути дешевше банківською на 1,5-2% і більш. Не варто забувати і про те, що лізингодавець, будучи оптовим покупцем для автосалону, може робити знижку клієнтові до 5% вартості авто, а це може вилитися в пристойну суму - особливо, якщо марка з дорогих. Правда, таку знижку можна виторгувати і при покупці в кредит - якщо виявитися достатньо наполегливим покупцем. Крім того, між певними лізинговими компаніями і автосалонами існує домовленість про викуп автомобіля, який не сподобався клієнтові, а цього жоден банк запропонувати споживачам не зможе.

Кому сгодится?

Чим ще може бути вигідний лізинг, і кому? - Всім, кого цікавлять швидкі схеми пошуку автомобіля і оформлення операції, невеликі витрати на внесення платежів і можливість через певний період поміняти машину на нову в рамках договору, що вже діє. Вже на початковому етапі операції лізингова компанія повністю бере на себе пошук і резервування автомобіля, супровід і контроль за доставкою, розмитненням і оплатою, включаючи перевірку комплектності і якості, а також відповідність всіх документів. До того ж, лізингодавець, як правило, пропонує комплексний продукт, який включає оформлення страхування автомобіля (повне КАСКО), його постановку на облік в ДАІ, проходження щорічних технічних оглядів, оплату транспортного збору (1%) і всіх інших обов'язкових платежів протягом всього терміну лізингу. Всі витрати (на обслуговування, оформлення і так далі) "розкидаються" по щомісячних лізингових платежах, так, що клієнтові потрібно платити тільки один платіж в місяць - не більше. На оформлення самого договору лізингу також йде мало часу. "Клієнт надає нам мінімальний пакет документів (заявку, паспорт, довідку про отримання ідентифікаційного номера і довідку з місця роботи про розмір заробітної плати за останніх 6 місяців), аналітики компанії протягом одного дня розглядають його заяву. При позитивному рішенні ми укладаємо договір і виконуємо всі дії, пов'язані з придбанням автомобіля. Замість п'яти договорів, як у випадку з банківським кредитом, клієнт підписує всього один - договір лізингу", - відзначає генеральний директор компанії "Ласка Лізинг" Тетяна Саусь. У випадку якщо клієнт на лізинговій машині потрапить в ДТП, всі "розбирання" із страховиком бере на себе лізингова компанія. У тому, щоб отримати виплату і зробити першокласний ремонт, вона буде безпосередньо зацікавлена. Адже, якщо клієнт потім відмовиться від машини, її потрібно буде комусь продати, причому за вигідною ціною.

Переваги у лізингу є, проте чому переважна маса громадян користується саме банківським кредитом? Відповідь очевидна - елементарне незнання механізмів роботи лізингу і відносно слабкий розвиток цього ринку, особливо порівняно з банківським. Крім того, лізингові схеми достатньо ризиковані - у разі дострокового розірвання договору лізингу іноді можна втратити весь початковий внесок (від 15-20% вартості авто). Якщо ж розірвати договір кредитування з банком, гроші не втрачаються (хіба що сплачені відсотки). Правда, продати авто за тією ж ціною, що і була названа при покупці, не вдасться - із-за зносу втрати складуть від 10% за рік використання нового авто. Отже з урахуванням зносу і підвищених відсотків банківським позичальникам у разі форс-мажорних ситуацій доведеться змиритися з не меншими грошовими втратами.

Володимир Весич, начальник відділу trade-in ТОВ «Нико Україна» (офіційного ділера Mitsubishi в Україні):
- Максимальна ціна і взагалі вартість заліку за програмою Trade-in призначається виходячи з багатьох чинників, наприклад: країна-виробник марки, модель, пробіг, вік авто, комплектація, умови зберігання і експлуатації і так далі. Єдиних правил і формул немає, є тільки статистика.

Якщо автовласникові захочеться віддати продавцю машину, по якій ще не виплачений кредит, і вона ще в заставі, йому доведеться зробити певні самостійні дії. Річ у тому, що у автосалону немає можливості прийняти в залік авто, що знаходиться в заставі у банку, що видав кредит.

Власник або може домовлятися з банком про перекладення частини заборгованості по кредиту на новий автомобіль, або закривати заборгованість своїми засобами і передавати авто в салон.

Марія Мацас, керівник відділу фінансового сервісу автосалону "Николь Моторс" (офіційного ділера Mitsubishi Motors):
- Однією з явних переваг лізингу є економія часу. Адже для оформлення фінансового лізингу необхідно укласти лише договір лізингу, тоді як при кредиті необхідно оформити договір кредиту, договір купівлі-продажу, договір страхування, реєстрацію і постановку на облік в ДАІ, договір застави. Крім того, потрібно згаяти час і гроші на проходження технічних оглядів.

Що ж до інших переваг лізингу перед кредитом, то вони такі:
  • 3% до Пенсійного фонду України оплачується лізинговою компанією, а не клієнтом
  • повне страхування КАСКО включене в лізингові платежі рівними частинами і вноситься протягом року
  • щорічний ТО виконується лізинговою компанією
  • оплата транспортного податку виконується лізинговою компанією
  • реєстрація автомобілів виконується лізинговою компанією