Молодий, та ранній
Не хочеться повторювати розхожі істини, про популярність лізингу сказано не менше, ніж про конкуруючу фінансову послугу - банківський кредит. Але, оскільки банки скрізь відкривають в своєму складі дочірні лізингові підрозділи, означає в альтернативі «кредит-лізинг», друга складова приносить все більше вигод.
З цифрами не посперечаєшся. На думку фахівців, об'єм українського лізингового ринку в 2005 рік оцінювався в 200 млн. евро. Динаміка зростання за 2006 рік склала 80-100% (у грошовому вираженні) і 200-300% (кількість операцій). Зареєстровано близько 200 лізингових компаній. Реально працюють 50-60 компаній. З них активно 10-20.
В середньому прибуток сильних лізингових компаній (ЛК) збільшився за 2005, і за 2006 роки в рази. Правда, задля справедливості, треба відзначити, що точка відліку для багатьох бізнесів нуль цілих нуль десятих гривень. Адже, стаж більшості операторів від сили рік - два.
Стрімке зростання лізингового ринку в країні пояснюється багатьма чинниками. Два - найпереконливіші. Назріла гостра потреба в послузі, і оператори ведуть дуже активну роботу серед потенційних і реальних споживачів.
Чого хоче споживач
Про розгул промислової розрухи в країні писати не варто. Яку галузь промисловості не візьми, кожна працює на зношеному і морально застарілому устаткуванні. Кожна і мріє про реконструкцію. Проте запроваджувати свої мрії в життя поспішають далеко не всі. Споживачів лізингових послуг можна умовно розділити на дві категорії. Перші (сміливі) ризикнули і тепер «підсіли» на лізинг. Ледве закінчується термін одного договору, вони тут же укладають інший. Вирахувавши індивідуальну формулу успіху: скільки потрібно мати одиниць техніки, для того, щоб платити транші, ці підприємства стрімко нарощують потужності. Назвати таке життя спокійним, звичайно, не можна. За випите в майбутньому переможне шампанське, сьогодні доводиться розплачуватися тяжкою працею і напругою нервів.
Друга група (обережні) перебуває поки в роздумах: брати лізинг або не брати, вартий він турбот або не вартий, потрібно чи ні «вплутуватися в цю довгограючу історію». Відповіді на риторичні питання – не в компетенції ГD, тому без ліричних відступів, полум'яних закликів визнаємо очевидне: кожен бізнесмен знає (має, в усякому разі, знати), що він хоче для себе і свого бізнесу, сам же і вирішує дилему гамлетівського масштабу «бути або не бути».
«Чого у нас може не бути? – У нас всього може не бути!» - сказав відомий сатирик і опинився правий, як завжди. У нас немає всього. У української економіки немає устаткування, автомобілів, спецтехніки, технологій, об'ємів кредитування. Працюючи на такому обширному терені, лізинговим компаніям важко вибрати для себе спеціалізацію. Дивіться самі: лізинг транспорту – найпопулярніша послуга, об'єм договорів автотранспорту зріс за рік майже в два рази. Лізинг промислового устаткування складає більше половини ринку за вартістю контрактів. Спецтехніка для будіндустрії – найбільш сегмент, що динамічно росте. Навіть з основною цільовою аудиторією лізинговому бізнесу важко визначитися однозначно. Тотальний інтерес до лізингу проявляють всі сектори, від великого до дрібного бізнесу, включаючи фіз. осіб. Отже розподіл ЛК за предметами лізингу і іншими категоріями вельми умовно. Часто компанії, що спеціалізуються на автомобілях, частково займаються фінансовою орендою устаткування або спецтехніки.
Що з того споживачеві? Зовсім нічого. Чим би ЛК «не тішилися», лише б умови не посилювали! Але саме вони, умови договору, і зміняться, ледве лізинговий ринок знайде хоч би якусь подібність стабільності і структурується по сегментах.
У Росії, яка випереджає Україну по темпах розвитку і зростання економіки, зараз щосили встановлюється лізинговий «рітейл». Однотипні договори роблять послугу доступніше, а структуру операцій простіше: часто вже не потрібне ні заставне забезпечення, ні аванс. Проте безкоштовним сир не буває, і лояльність в одному питанні компенсується жорсткістю в іншому. Для українського лізингового ринку індивідуальний підхід поки є конкурентною перевагою. По запевненню фахівців київських ЛК з клієнтом «працюють» на всіх стадіях проекту. І під час підготовки договору, і у разі настання форс-мажорних обставин. Як саме? Лізингові компанії прораховують всі вірогідні чинники, здатні вплинути на платоспроможність лізингоотримувача; рекомендують різні способи додаткового заробітку; у крайніх випадках шукають та знаходять шляхи вирішення фінансових проблем клієнта.
Перспективи і переваги
Говорити про наближення ери уніфікації дещо рано. У Росії, де закони про лізинг вже знайшли адекватну ринковій ситуації редакцію, лізинг займає 6% від об'єму інвестицій до основних фондів, в Україні ці показники складають 1-2% (у розвинених країнах 30–40%).
У нас все тільки починається. Тому цікаво поглянути, на список реальних і потенційних конкурентних переваг, якими оперують гравці лізингового ринку, прагнучи привернути і утримати клієнтів.
На першому місці знаходиться часовий чинник. А саме:
а) терміни укладання договорів.
Ще вчора цей критерій укладався в гасло «узяв слово - тримай», сьогодні чи не кожна ЛК намагається зменшити терміни розгляду заявки. У деяких вводиться процедура скорінг-оцінки, що скорочує терміни до одного дня.
б) терміни лізингових операцій.
Кілька років тому найбільш популярними були трирічні операції, нині показники більше тяжіють до 4-5 років.
Друге місце міцно утримують відсотки. Ціна грошей в лізингу залежить від джерел кредитування компанії і різниться в середньому по ринку на 30-50%. Найпривабливіші цифри у «дочок» заморських банків, наступними (на 20-30% дорожче за попередню групу) йдуть підрозділи вітчизняних фінансових установ, завершують список незалежні ЛК. До речі, найвищий приріст доходів спостерігається саме в цьому «самостійному» сегменті.
Споглядаючи на східну сусідку можна припустити, що незабаром у нас з'явиться «нульовий» кредит. Деякі постачальники, зацікавлені в російському ринку опинилися готові дати знижку на товар, в яку спокійно «уклалася» лізингова ставка.
Третє місце - розміри операцій. Поки говорити можна тільки про тенденції. А вони такі: інтерес до невеликих операцій росте, а мінімальний поріг сум знижується. Таким чином, лізинг «йде в народ» і масово охоплює дрібний і середній бізнес.
Четверте місце – прозорість фінансової історії. Поки для оформлення лізингу компанії повинні надати ЛК повноформатне досьє, але в тій же Росії в деяких випадках від клієнта потрібний тільки засновницькі документи, тобто формальне підтвердження існування юридичної особи.
П'ятий ступінь - графік лізингових платежів. Навіть уважне вивчення договору не завжди дає уявлення про вартість послуг, що надаються. Є таке поняття як приховані виплати (зокрема це стосується вартості страхування, де щороку цифри можуть мінятися). Тому ЛК, реально зацікавлені в співпраці роблять графік максимально відкритим.
І під фінал – головне. Специфіка цієї фінансової послуги полягає в тому, що лізинг - це цілий комплекс додаткових заходів, що додаються до грошей. А тому шостим пунктом можна позначити – сервіс, яким супроводжується лізингова послуга.
Ціна дружби
Як відомо, сервіс – поняття двостороннє. І для того, щоб оцінити масштаби щедрості сторони, що дає, стороні, що бере, непогано б знати, а що власне можна отримати.
«Оголосіть, будь ласка, увесь список!»
Редакція підкреслює, що «весь список» від ГD включає реальні і потенційні послуги, які застосовують ЛК в Європі і Росії. Вимагати або шукати у повному складі їх в Україні поки що рано. Хоча хто знає.
Використовуючи лізингові схеми можна придбати практично будь-яке устаткування і транспорт, представлені на ринку України. Для шанувальників інших брендів лізинг помічником в придбанні товару, швидше за все, не стане. Оскільки постачань продукції з-за кордону ЛК компанії в основному не ведуть, а тому живо радіють, коли на ринку устаткування і спецтехніки з'являються нові бренди. Розуміння того, що:
- асортимент техніки, що пропонується в лізинг, поки обмежений;
- попит по вантажному транспорту, спецобладнанню і спецтехніці значно перевищує пропозицію;
- формально ЛК хоч і готові забезпечити придбання в кредит будь-якого устаткування, в реальності спеціалізується на декількох видах техніки і певних брендах дозволяє споживачам відчувати себе в діалозі з ЛК упевнено. А тому вибирати партнерів і наполягати на комфортніших умовах операції.
Багато клієнтів заздалегідь порівнюють умови різних компаній і проводять власний аналіз трьох-чотирьох пропозицій. У таких випадках аргументами в свою користь стають технічна консультація, яку ЛК проводять для своїх потенційних клієнтів і знижки від виробника. Попутно лізінгодавці пропонують такі послуги, як оформлення страховки, пошук і підбір виробника і постачальника устаткування, транспортування, доставка, монтаж, підміна техніки у разі несправності, забезпечення запасними частинами, реєстрація в державних органах.
Виробляючи комплексний підхід «лізинг під ключ» ЛК намагаються вести проект «від огорожі до обіду» і готові займатися всіма стадіями процесу від підготовки бізнес-плану до навчання персоналу. В результаті такої ніжної опіки підприємство може отримати не тільки відстрочення платежу за орендовані засоби виробництва, але і відстрочення платежу за роботи і послуги.
Реальним інструментом впливу на переваги споживачів виявляється і так зване фінансове посередництво. «Самостійні» незалежні лізингові компанії у вільний від укладення угод час, як правило, шукають і знаходять фінансові інститути, надаючи дешевші гроші. Вводячи своїх клієнтів в ближнє коло свого ж банку, вони, таким чином, вирішують чужі проблеми і роблять відносини з клієнтами більш довірливими.
Думка експертів
Генеральний директор ТОВ «Ласка Лізинг» Тетяна Саусь:
Про додатковий сервіс
«..Хочеться підкреслити наступне: основна відмінність лізингу від банківського кредиту полягає в тому, що за ту ж вартість грошей, що і при кредитуванні, клієнт отримує додатковий сервіс. Оскільки однією з сфер діяльності нашої компанії є лізинг автомобілів, то «в пакеті» з фінансуванням ми страхуємо автомобіль, ставимо його на облік в органах ДАІ, проводимо його щорічні техогляди протягом всього терміну лізингу і платимо всі необхідні податки і збори. Крім того, ми забезпечуємо нашим клієнтам послугу страхового брокера, який повністю бере на себе врегулювання збитків у разі ДТП. Будучи корпоративним клієнтом у дилера, і страхової компанії, ми допомагаємо клієнтам у вирішенні багатьох питань.».
Про форс-мажорні обставини лізингоотримувача і дій ЛК
«…у нас було тільки декілька випадків, коли виникала необхідність вилучати предмет лізингу. Проте ми з клієнтами домовлялися і предмети лізингу були ними викуплені.»
Про динаміку ринку
«…наш лізинговий портфель за минулий рік збільшився по сумі на 800% і по кількості операцій на 300%...»
Про роботу з дилерами
«…ми працює практично зі всіма дилерами, оскільки згідно Закону про фінансовий лізинг клієнт вибирає як предмет лізингу, так і його постачальника.»
Про приховані платежі
«…коли клієнт приходить оформлювати кредит в банці, йому не завжди говорять про приховані платежі, які впливають на ефективну вартість грошей. Крім того, тарифи по страхуванню, як правило, ростуть у міру старіння придбаної техніки. Щодо лізингових розрахунків подібна ситуація виключена. Клієнт отримує графік платежів, який вже включає всі витрати і відповідно може планувати свої грошові потоки досить точно.»
